Что выгоднее, купить квартиру или открыть вклад

Для покупки любого актива важно выбрать правильный момент. Так вы получите более привлекательную цену, а значит – более высокую доходность. Квартира здесь не исключение. При этом важно посмотреть на альтернативные инструменты для заработка, например, пополняемый вклад.

Преимущества и недостатки покупки квартиры

Квартиру выгодно покупать по следующим причинам:

• Защита от инфляции. Исторически квартиры немного опережают показатель официальной инфляции. А еще по квартире можно получать несколько процентов от ее сдачи в аренду. Причем если речь о долгосрочной аренде, вовлеченность собственника минимальная. Суммарный доход при этом получается неплохим.

• Нужно учитывать, что цены на квартиры растут не линейно и не в строгом соответствии с графиком инфляции. В недвижимости бывают коррекции, особенно в период высоких ключевых ставок. Ведь в это время очень сложно использовать ипотеку, то есть покупать на заемные средства.

• Низкие колебания. Квартира – актив, защищенный от резких колебаний цен. Даже если на рынке недвижимости случаются потрясения, квартиры обычно теряют за год не более 5-10% в цене. Массового обвала, как бывает, например, на рынке акций, здесь не случается.

• Защищенность актива. Право собственности предполагает владение, пользование и распоряжение квартирой. Никто другой не может на него посягать. Исключение составляют ситуации, когда сделку по квартире признают недействительной.

У покупки квартиры есть и недостатки.Например, низкая ликвидность. Если срочно понадобятся деньги, крайне проблематично быстро продать квартиру. Для этого придется делать дисконт, а это потенциально снизит доходность от продажи недвижимости.

Также помните про необходимость вложений. Квартиры в новостройке требуют вложений, так как их обычно сдают либо в черновой, либо в предчистовой отделке. Вторичная недвижимость также требует денег, поскольку вас может не устроить состояние ремонта от предыдущего собственника.

Если вы захотите сдавать квартиру, придется вкладывать в арендное жилье, с учетом его износа. Квартира с годами становится менее привлекательным активом. Из нового недвижимость постепенно переходит в старый фонд.

Все это потребует дополнительных вложений, а значит – снизит доходность.

Преимущества и недостатки вклада

Банковский вклад имеет несколько преимуществ.

• Минимум рисков. «Тело» вклада, то есть вложенная вами сумма не может уменьшиться, в отличие от акций и облигаций. Вы точно знаете, что заберете свое, даже если расторгнете договор банковского вклада.

• Страховка. Если у банка возникнут проблемы, вмешается Агентство по страхованию вкладов. Депозиты застрахованы на сумму до 1.4 млн рублей.

• Стабильная доходность. Банковский процент – предсказуемый и понятный. Заключая договор, вы можете зафиксировать доходность хоть на три года. Это особенно выгодно в момент, когда цикл высоких ставок заканчивается.

У вкладов есть и недостатки.

• Невысокая доходность. Да, вклад защищает от инфляции, но можно ли с ним дополнительно зарабатывать? Ответ скорее отрицательный. Исключение составляют ситуации, когда по вкладу начисляют повышенный процент, например, за дополнительные подписки или покупки по карте.

• Ограничения по пополнению, снятию и расторжению. При расторжении договора вклада банк обычно платит клиенту по ставке «До востребования», под 0,01%. Пополнять вклад и снимать с него деньги частично также обычно нельзя. Если же все эти истории разрешают, то процент по вкладу существенно снижается.

Сравнение вклада и покупки квартиры в 2024-2025 годах

Вклад в условиях высоких процентных ставок выглядит предпочтительнее. Вы можете зафиксировать доходность на три года на уровне около 25% годовых. То есть по истечении этого периода вы практически удвоите вложения. У недвижимости нет такого потенциала роста, учитывая сворачивание льготных программ ипотеки, повышения ставок по коммерческой ипотеке.

Цены максимум стагнируют, а продажи застройщиков падают. Количество сделок на вторичном рынке также становится меньше. При этом инфляция остается высокой, а значит – в реальном выражении на недвижимости вы теряете. И рост ставок аренды, каким бы он ни был высоким, не может это компенсировать.